Ley 102 de Accidentes Automovilísticos: Seguros de Autos en Nueva York

La gente suele tener una cosa en mente al comprar una póliza de seguro de automóvil: el precio. Asegurar un vehículo de motor, especialmente en la ciudad de Nueva York, puede resultar muy caro. El precio, no los límites de la póliza, suele convertirse en la principal preocupación. Sin embargo, es fundamental que usted entienda su póliza de seguro, porque unos pocos dólares pueden determinar si usted está adecuadamente cubierto.

A continuación, se encuentran los aspectos principales que usted debe entender sobre su póliza de seguro:

• “Bodily Injury” (BI): Los “bodily injuries” (lesiones corporales) son la cantidad que la compañía de seguros pagará por las lesiones físicas que usted, como asegurado, ocasione a otras personas. En el estado de Nueva York, la cobertura mínima de “BI” es de $25,000. Existe un problema con tener una política tan limitada. Si se inicia una demanda contra el asegurado, el caso va a juicio y el veredicto excede los $25,000, el asegurado será personalmente responsable por la cantidad que exceda los $25,000. Por ejemplo, John tiene $25,000 en cobertura de “BI” y choca la parte trasera del vehículo de Stephanie. Stephanie sufre una fractura como resultado del accidente y demanda a John. El veredicto del jurado es de $100,000. La compañía de seguros de John pagará $25,000 y John será responsable de los $75,000 restantes.
  
• “No-Fault” (NF): El estado de Nueva York es un estado “no-fault” (sin culpa), lo que significa que la compañía de seguros de automóviles pagará hasta $50,000 en beneficios médicos después de un accidente, independientemente de quién lo haya causado.

Aunque las personas pueden negociar por beneficios más altos, la mayoría de las pólizas en el estado de Nueva York tienen un mínimo de $50,000.

• “Property Damages” (PD): Generalmente, esta es la cantidad que la compañía de seguros pagará por los daños causados a otros vehículos ocasionados por la persona asegurada.
  
• “Uninsured Motorist” (UM): Esta categoría puede ser vital, pero usualmente se pasa por alto. La cobertura de “UM” entra en juego cuando una persona está involucrada en un accidente causado por una persona sin póliza de seguro o una persona no identificada. Esto es común en accidentes de atropello y fuga, así como en accidentes que involucran vehículos robados. En el estado de Nueva York, la póliza mínima de “UM” es de $25,000.